【大公開】自動車保険の保険料と補償内容 保険の見直しで支出を大幅削減

なぜ自動車保険の見直しをするのか

家計負担を軽減するためには、まずは支出の見直しが必要です。

支出の見直しは固定費からが原則です。

6大固定費というものがあり、

以上が該当します。

車（自動車保険）は手続きができる時期が限られていますが、簡単にかつ支出を大幅に抑えることができます。

【大公開】自動車保険 見直し前

代理店型自動車保険は、保険内容を担当者と相談しながら決めることができますが、保険料が高くなります。

保険内容詳細（代理店型自動車保険）

契約会社	日産カーライフ保険プラン 損害保険ジャパン日本興亜株式会社
保険期間	令和元年9月から令和４年９月まで ３年間（保険始期時年齢 ３１歳）
車名・型式	エクストレイル・NT３２
使用目的	通勤・通学使用
料率クラス	車両５ 対人４ 対物４ 傷害４
免許証の色	ゴールド
区分	個人
限定運転者	記名保険者およびその配偶者
運転者年齢条件	２６歳以上補償
等級	１４等級 事故有期間 ０年
適用料率	運転者限定割引（本人・配偶者） ゴールド免許割引 新車割引
保険料	１年目：７０,９４０円 ２年目：６７,９７０円 ３年目：６６,１３０円

【保険内容詳細（続き）】

代理店型自動車保険がおすすめな人

代理店型自動車保険の保険料は高いです。

一方で、担当者と対面で保険内容を伺いながら、詳細に決めることができます。

このことから、以下の人が代理店型自動車保険には向いています。

【大公開】自動車保険 見直し後

ダイレクト型自動車保険は、代理店型自動車保険と異なり、保険内容等を基本、自分自身で決めることになる一方、保険料が安くなります。

保険内容詳細（ダイレクト型自動車保険）

契約会社	セゾン自動車火災保険（おとなの自動車保険）
保険期間	令和４年9月から令和５年９月まで １年間（保険始期時年齢 ３４歳）
車名・型式	エクストレイル・NT３２
使用目的	通勤・通学使用
料率クラス	対人１０ 対物７ 傷害７ 車両９
免許証の色	ゴールド
区分	個人
限定運転者	運転者限定特約（本人補償型）のみ（記名被保険者限定）
運転者年齢条件	３０歳以上補償
等級	１７等級 事故有期間 ０年
適用料率	運転者限定割引（本人） ゴールド免許割引 新車割引、 インターネット割引、早割５０日
前年走行距離	５,０００km〜１０,０００km
保険料	２６,４３０円

【保険内容詳細（続き）】

契約条件
相手への賠償	対人賠償	保険金額	無制限
	対物賠償	保険金額 自己負担額 特約	無制限 自己負担額 なし 対物全損時修理差額費用
	被害者救済費用特約	保険金額	無制限
自身の補償	人身傷害	補償範囲 保険金額 特約	契約自動車搭乗中のみ補償 3,000万円 なし
	無保険車傷害	保険金額	無制限
車の補償	車両	補償範囲 保険金額 自己負担額	なし
		ロードアシスタンス	ロードアシスタンス特約
その他特約			弁護士費用特約(自動車) 個人賠償責任特約 他車運転特約 被害者救済費用特約 ALSOK事故現場安心サポート
割増・割引			ゴールド免許割引 新車割引 インターネット割引 早割５０日

大きく変更したところを太字・青マーカーで塗っています。

ダイレクト型自動車保険がおすすめな人

ダイレクト店型自動車保険の保険料は安いです。

理由は、「担当者」がおらず、基本的には自分自身で保険内容を決めるからです。

もちろん、不明な点は電話やチャットで問い合わせが可能です。

このことから、以下の人がダイレクト型自動車保険には向いています。

自動車保険見直しによる保険料差額

ダイレクト型と代理店型の自動車保険料の差額は

年額 ４４，５１０円

月額換算では、

月額 ３，５４１円

自動車保険を見直すポイント

１ ダイレクト型自動車保険を利用

代理店型自動車保険は対面で担当の方と話ができるのはよいところです。

一方、ダイレクト型は問い合わせを含め、電話やチャットが基本になります。

一つ、お尋ねします。

「担当の方と１年間に何回会って、自動車保険について話してますか？」

おそらく、０回の人が多いと思います。

自動車事故が起こったときは、誰しもが「早く保険会社と連絡したい」になると思います。

少しでも安いダイレクト型自動車保険を利用することをおすすめします。

２ 車両保険は不要

自動車保険の保険料が高い理由のひとつ、それが「車両保険」です。

車両保険を外すだけで保険料が大幅に変わります。

車両保険は不要です。外しましょう。

車両保険が不要な理由

車両保険は、事故で自分の車が壊れたときの修理代がでるという保険です。

車両保険は、事故にあったときの補償としては、必要かもしれません。

しかし、保険適用すると、等級が下がります（＝次回の保険料が高くなります）。

そのため、次回の更新時は今より高い保険料を支払うことになります。

つまり、車両保険は後払いの保険になります。

３ 年齢・運転者限定をつける

自動車保険を見直す際には、今の自動車を誰がどのくらい運転しているかを確認する必要があります。

大抵はじめは、「もしかしたら、この人も運転するかもしれない」ということを考慮して、運転者年齢条件を広くしていることが多いです。

年齢・運転者条件の限定をつけることで、保険料を安くすることができます。

４ 特約の内容で保険内容を二重にしない

自動車保険には「特約」というものがあります。

簡単に言うと、契約内容のオプションです。

自動車保険は保険内容が幅広いため、火災保険や生命保険など、保険内容が二重になることがあります。

これは、保険料を二重で支払っていることになるので、注意が必要です。

注意が必要なものとしては、「弁護士費用」「個人賠償責任保険」が代表になります。

５ 補償を付けすぎない

自動車保険は、万が一に備えて入る任意保険です。

もしかしたらと考えると、補償内容を充実させ、適用範囲は広くすることがよくあります。

補償を付けすぎると、その分保険料が高くなりますので、見直しが必要です。

保険は次のことを考慮して決めると良いと言われています。

「確率は低いが、損失が大きいものを保険で備える」

それ以外のことは、貯金で備えると良いです。

自身の保険内容を決める際の参考にしてください。

自動車保険を切り替えるにあたって行うこと

自動車保険の代理店型からダイレクト型（ネット型）への切り替えについては、次の手順で行うのがおすすめです。

１ 一括見積もりサイトの活用

一括見積サイトを利用することで、いくつかの保険会社に絞ることができます。

車の買い替えや引越し会社の一括見積もりサイトと異なり、電話による勧誘はありません。

ただ、一部の保険会社は個別サイトへ自動的に新規登録されることやメルマガが届くようになります。そのようなことを考慮して、利用すると良いでしょう。

２ 個別サイトの活用・比較

一括見積もりサイトでは、詳細な設定はできません。

個人差はあるかと思いますが、一括見積サイトの利用で４〜５社くらいに絞られているかと思います。

個別サイトで、保険料・保険内容・特約等の詳細を見ていきます。

３ 自動車保険を更新しない旨を連絡

どの保険会社に申し込みをするかを決めたら、契約中の自動車保険を更新しない旨を連絡します。

複数年契約をしている場合は、解約連絡をしなければ、自動更新になることがあります。

１年契約の場合は、連絡不要の場合が多いです。

まとめ